Faq's factoring

A EUROFACTOR é uma empresa de cobranças difíceis?
Não. A EUROFACTOR é uma Instituição Financeira, tendo como serviço associado a cobrança dos créditos decorrentes da actividade normal das empresas.

O factoring só serve para grandes empresas ?
Não. O factoring pode servir Pequenas, Médias e Grandes empresas, permitindo-lhes uma informação melhorada acerca da sua carteira de clientes, uma tesouraria estável e sem sobressaltos com taxas de juro competitivas.

O que é preciso para uma empresa aderir ao factoring?
Inicialmente deverá enviar uma listagem dos clientes a propor, bem como elementos de identificação da empresa que deseja aderir ao Factoring.

Quais os elementos necessários para a apresentação de condições?
Salvo casos específicos, os elementos mínimos necessários para análise são:
- Balanço e Demonstração de Resultados dos últimos 3 anos
- Balancete geral actualizado
- Balancete de clientes actualizado
- Lista de clientes a ceder com Nome, Morada, Nº contribuinte, plafond de crédito e condições de pagamento.

Desde a entrega das facturas até receber o dinheiro quanto tempo passa?
Entre 24 a 48 horas.

Quantos clientes podemos apresentar? Qual é o número mínimo e o máximo?
Poder-se-á apresentar os clientes que se entender para nossa apreciação preliminar.

Há uma pessoa que me deve dinheiro. A EUROFACTOR pode fazer a cobrança?
Não. A EUROFACTOR apenas cobra créditos de curto prazo decorrentes de vendas ou prestação de serviços decorrentes da actividade normal das empresas.

Porque razão os meus clientes haveriam de pagar à EUROFACTOR dentro dos prazos se trabalham comigo há tantos anos e não os cumprem ?
Porque a EUROFACTOR como Instituição especializada de crédito, na cobrança desses créditos deverá ser mais eficaz nos seus métodos de cobrança. Sendo uma Instituição Financeira ligada ao sistema bancário, normalmente provoca maior cuidado por parte dos devedores no cumprimento dos seus prazos.

Como devedor também posso descontar aí a minha facturação?
Pode, tornando-se Aderente, aliás muitos dos nossos actuais clientes (Aderentes) conheceram-nos quando foram contactados para nos pagarem créditos

Que taxas de juro e comissões praticam?
A taxa de juro é variável de empresa para empresa e sempre competitiva. Relativamente à comissão, esta depende de vários parâmetros como, volume de facturação, nº de devedores, nº de facturas, com ou sem seguro de crédito, prazo médio de recebimentos, etc. Assim, esta informação varia conforme o tipo de contrato e de cliente, sendo necessário à EUROFACTOR ter informação mais pormenorizada para apresentação de condições.

A EUROFACTOR pode não fazer o esforço de cobrança necessário, obrigando o Aderente a pagar mais juros?
A principal fonte de proveitos da EUROFACTOR é a comissão que cobra sobre as cobranças que efectua e sobre a cobertura do risco de crédito dos devedores. Assim, a capacidade e eficácia na prestação do serviço (incluindo cobrança e cobertura dos créditos) é o nosso principal trunfo. Além disso, na EUROFACTOR verifica-se que a eficácia da cobrança o mais rapidamente possível dentro do prazo estipulado reduz o risco de crédito das empresas, factor essencial de qualquer Instituição Financeira.

Quanto tempo demora a EUROFACTOR a apresentar condições (juros e comissões)?
Após a recepção dos elementos mínimos essenciais à nossa análise, a EUROFACTOR apresenta condições comerciais ao potencial cliente normalmente num prazo máximo de 48 horas.

Quanto tempo demora a EUROFACTOR para aprovação do dossier de crédito, após aceitação de condições por parte do potencial Aderente?
Após a aceitação de condições, é necessário elaborar um dossier completo, o qual terá que ser aprovado pelo Comité de Crédito EUROFACTOR. Apesar de não existir um prazo estipulado para a dita aprovação, a nossa experiência diz-nos que, após a recolha de toda a informação solicitada ao potencial Aderente, a EUROFACTOR demora menos de uma semana para obter a aprovação final do Comité de Crédito.

Como proceder com empresas que já tenham o sistema de factoring com outras entidades que não a EUROFACTOR Neste caso podem dar-se duas situações:
- a empresa trabalha com outra empresa de factoring apenas com alguns dos seus clientes e pretende ceder-nos os restantes (apenas não pode ceder os mesmos devedores a duas empresas de factoring simultaneamente). Neste caso não há qualquer inconveniente, já que se trata de devedores distintos. É como trabalhar com dois ou mais bancos em simultâneo.
- a empresa trabalha com outra empresa de factoring e quer mudar para a EUROFACTOR . Neste caso a EUROFACTOR (sob prévia análise e em consonância com a outra empresa de factoring) procede à compra da carteira ao nosso concorrente, desde que essa carteira não tenha litígios.

A EUROFACTOR adianta 100% do valor da factura?
A percentagem de adiantamento da factura é analisada caso a caso, mas habitualmente o adiantamento situa-se entre os 80 e os 90%.

Desde quando é que começam a debitar juros?
Os juros são calculados diariamente, após o pedido de adiantamento, sobre o montante utilizado e pagos postecipadamente no 1º dia útil de cada mês.

Os juros são sobre o total da factura ou sobre o valor adiantado?
São sobre o valor adiantado.

Ao recorrer ao Factoring vão achar que luto com dificuldades financeiras?
A EUROFACTOR tem como clientes algumas das maiores e mais sólidas empresas do nosso país, que procuram por este meio aumentar a eficácia das suas cobranças e libertar-se do risco de crédito dos seus clientes.

E se os clientes não pagarem, a EUROFACTOR paga no seu lugar? Quando e quanto?
No caso de créditos tomados sem recurso, isto é, com seguro de risco de crédito, pagaremos até ao limite da nossa cobertura após 180 dias do vencimento da factura.

Os meus clientes vão ficar incomodados e deixar de comprar?
Diz-nos a experiência que não ficam incomodados. Alias, não há razão para tal uma vez que a única coisa que muda é a entidade recebedora. Deixa de ser o fornecedor e passa a ser a companhia de factoring. Tudo o resto se mantém!
Geralmente não há qualquer efeito a nível das vendas. Há porém casos em que os negócios aumentam uma vez que as empresas se vêem protegidas do risco de crédito em alguns clientes sobre os quais tinham reservas, que pela nossa intervenção se dissipam.

Os meus clientes vão aproveitar para pagar mais tarde?
A experiência demonstra que com o recurso ao factoring os prazos médios de cobrança, são mais reduzidos.

Que métodos de cobrança usam?
Avisos de pagamento, cartas, telefonemas, visitas, saques, etc...

Quem estabelece os prazos de pagamento?
O fornecedor, como habitualmente.

Como é que vou pagar-lhes se comprei a mercadoria/serviço a outro?
O seu fornecedor vende/cede o crédito à EUROFACTOR, que a partir daí fica a ser o seu legal detentor.

Factoring é a mesma coisa que Leasing?
Factoring na óptica financeira é um instrumento de apoio à exploração corrente. O leasing é um instrumento financeiro de apoio ao investimento.

O meu fornecedor não dá desconto de pronto pagamento. A vossa empresa dá esse desconto?
Não, na medida em que a EUROFACTOR em nada altera as condições acordadas entre o fornecedor e os clientes.

Fazem só seguro de crédito?
Não. No factoring a cobertura do risco de crédito estará normalmente associada à cobrança dos créditos por parte da EUROFACTOR.

O factoring é vantajoso para pequenas empresas?
O factoring é um produto financeiro especialmente adaptado às PME´S, dado acompanhar, permanentemente, as necessidades de fundo de maneio neste tipo de empresas e permitir a uma estrutura tradicionalmente leve dispor de um departamento de cobranças externo de peso.

Que dimensão precisa ter uma empresa para aderir ao factoring?
Não existe dimensão pré definida aceitamos estudar todos os casos. Ainda que não existam valores definidos, um contrato de factoring necessita de ter uma rentabilidade mínima aceitável para funcionar, pelo que dificilmente se consegue efectuar um contrato de factoring para empresas que facturem menos de 750.000 euros por ano (ainda que não seja impossível). A questão prende-se única e exclusivamente com a rentabilidade do contrato, pelo que, caso o cliente esteja muito interessado, o que podemos fazer é impor comissões mínimas que garantam essa mesma rentabilidade.

Fazem adiantamentos sobre as facturas de Instituições Públicas?
Sim. Tomamos créditos sobre instituições públicas e fazemos adiantamentos.

Podem ser cedidos créditos já vencidos há muito tempo?
Não.

Para que serve a provisão financeira?
A provisão financeira corresponde ao valor não adiantado sobre a factura e serve para cobrir eventuais notas de crédito ou devoluções. É lançada na conta corrente do nosso cliente (Aderente) na data da cobrança do crédito.

Fazem adiantamentos em moeda estrangeira?
Sim. Podemos fazê-lo, mas não cobrimos o risco câmbio.

Há alterações nas condições de pagamento acordadas com os clientes?
Não existem nenhumas alterações às condições acordadas com os clientes.

Se um cliente me pagar por letra também o aceitariam para factoring?
Sim. A EUROFACTOR recebe a letra aceite e tratará da cobrança, adiantando o seu montantes como se de uma factura se tratasse.

Quem envia os recibos de quitação?
A EUROFACTOR.

Como devedor com quem devo falar se alguma coisa não estiver de acordo com o combinado com o fornecedor?
Deve dirigir-se ao seu colaborador da EUROFACTOR que habitualmente o contacta.

Terei que ceder toda a minha carteira de clientes?
Não é obrigatório.

Também posso entregar clientes estrangeiros para Factoring?
Sim.

Qual é a percentagem de cobertura de risco de crédito no estrangeiro? E de adiantamentos?
O risco de crédito será coberto a 100%, a percentagem de adiantamento será analisada caso a caso.

Como é que um empresa escolhe entre Factoring ou Seguro de Crédito?
É uma questão de clara definição das necessidades da empresa. Se a empresa procura exclusivamente a prevenção de recebimento dos seus créditos, então o seguro de crédito é a melhor opção. Se a empresa pretende um mais alargado leque de serviços, financiamento e/ou cobranças, então a EUROFACTOR, poderá ser um parceiro activo, já que opera a todos os níveis da conta de clientes. Além disso, a EUROFACTOR não estipula pagamentos máximos de indemnização, nem prémios mínimos de seguro.

E quem trata da assistência jurídica?
Em caso de necessidade, EUROFACTOR liderar o processo de contencioso.

E se o cliente pagar directamente à minha empresa?
Deverá avisar a EUROFACTOR imediatamente após constatar tal facto e remeter-lhe no mesmo momento os valores recebidos e os documentos que o acompanham.

O Aderente tem intervenção nos processos que vão para tribunal?
Normalmente não, o processo é liderado pela EUROFACTOR, só para questões emergentes do foro comercial, que surgem via contestação é que eventualmente será chamado a pronunciar-se.

O Aderente tem intervenção nas assembleias de credores nos processos de recuperação de empresas?
Não. Na altura da cedência do crédito à EUROFACTOR o Aderente deixa formalmente de ser titular do mesmo.

Factoring retira-me informação sobre os meus clientes?
De forma alguma. Na EUROFACTOR pomos ao dispor dos nossos clientes sistemas informáticos on-line que lhes permitem controlar, ao segundo, as contas correntes dos seus clientes, cobranças que estão a ser efectuadas, os atrasos de pagamento, etc. O nosso cliente ganha informação sobre os seus clientes.